Банки просят ввести 10-летний запрет на кредиты для банкротов

Ассоциация российских банков (АРБ) просит Госдуму ужесточить условия выдачи кредитов для граждан, признанных банкротами. Банки хотят, чтобы должники не могли обращаться за новыми ссудами в течение десяти лет после завершения процедуры банкротства, узнали «Известия».

Ассоциация также предлагает не освобождать от долгов банкротов, которые не работают и не пытаются наладить свое финансовое положение, а также тех, кто принял на себя заведомо неподъемные кредитные обязательства. Кроме того, банки просят автоматически не списывать задолженность клиентам, которые не приводят объективных причин потери денег. Такие случаи предлагается отдавать в финорганизации на дополнительный разбор.

АРБ также предлагает при подаче заявления о банкротстве брать под контроль не только финансовое положение и операции самого банкрота, но и его супруги или супруга.

Обращение банковского сообщества связано с кратным увеличением числа недобросовестных банкротств, рассказали в АРБ. Сейчас за фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность, но на деле такие случаи редко доходят до суда, отметили в ассоциации.

Сейчас гражданам запрещено брать новые кредиты во время прохождения процедуры банкротства, а в течение пяти лет после получения статуса банкрота заявки на кредит нельзя подавать без указания этого нюанса, уточняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Вероятность получения отказов от банков для клиентов-банкротов велика, поскольку для многих финансовых организаций такой статус является стоп-фактором, отмечает эксперт.

По данным «Федресурса», в 2024 году в России завершилось почти 36 тысяч процедур внесудебного банкротства, гражданам списали долги на 17,4 млрд рублей. Эти показатели более чем в пять раз превосходят результаты 2023-го, когда было завершено 9,3 тысячи внесудебных банкротств на сумму 3,2 млрд рублей.

Чтобы не доводить дело до банкротства, берите кредиты с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы без труда сможете выплачивать, можно с помощью кредитного калькулятора Банки.ру.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.